ETF 자산배분투자 매매량 계산 파이썬 코드

‘마법의 연금 굴리기’와 ‘부자되는 법을 알려드립니다.’에서 제시한 노후자금마련 투자 원칙은 크게 세 가지다.
1. 급여계좌에서 투자계좌로 월불입금이 자동이체 되도록 할 것. 별 것 아닌 것 같지만 이와 같은 행동장치(원하는 결과를 얻기 위해 스스로의 행동에 제약을 가하는 것)는 투자의 성패를 가르는 대단히 중요한 요소이다. 13년 동안 자동이체를 사용하지 않은 점을 뼈저리게 반성하며 이번 달부터 자동이체를 시작했다. 우리는 바쁘다. 때론 눈 앞에 PC가 있음에도 켤 수 없는 때도 종종 있다. 그래서 자동이체와 자동이체 다음 날 ETF를 자동으로 매수하는 습관이 매우 중요하다. 우리도 의식하지 못하는 사이에 돈이 일할 수 있는 기틀을 만드는 것이다.
2. 정부가 제공하는 세제혜택을 충분히 누릴 것. 크게 두 가지다. IRP와 연금저축펀드(연금저축보험[보험사], 연금저축신탁[은행]은 비추천)에 가입하면 소득구간에 따라 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 무위험 고수익 상품이므로 적극 추천한다(이런 말을 하는 나도 2020년 3월에 생애 첫 불입금을 넣었다. 진심으로 반성한다.)
3. 운용수수료가 싼 인덱스펀드에 직접 투자할 것. 다시 말하면, 액티브 펀드(펀드매니저가 시장수익률[베타라고 한다]을 초과하는 수익[알파라고 한다]을 달성하기 위해 인덱스펀드보다 적극적으로 매매하는 펀드)는 운용수수료가 비싸므로, ETF에 투자자 본인이 직접 투자하라는 얘기다. 장기적으로 1퍼센트가 넘는 운용수수료는 수익률을 잠식한다(나중에 책을 찾아보고 숫자를 쓰겠다)
따라서 DC형 퇴직연금제도에 가입해 있는 나로서는 운용해야할 계좌가 4개나 된다.
1. 퇴직연금_IRP(소득공제 세제혜택 + 노후자금 마련)
2. 퇴직연금_DC(회사에서 불입하는 퇴직금)
3. 개인연금저축펀드(소득공제 세제혜택 + 노후자금 마련)
4. 개인종합자산관리계좌(ISA, 중기 자금 마련): 역시 행동장치이며 5년의 의무투자기간 있음. 계좌 내 손익을 통합 계산, 수익 200만원까지 비과세
1, 2, 3은 매월 월불입금으로 자산비중을 고려하여(Rebalancing) ETF를 매수해야 하므로 계산이 복잡하다. 따라서 지금이 바로 파이썬이 등장할 시기이다. 코드 부분은 이제 자고 내일 쓰자.