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- 4개의 계좌(ISA, IRP, DC, 연금저축펀드)의 월불입액을 어떤 자산에 할당할지 결정. - 계좌별로 독립적으로 자산을 운영할지, 계좌는 분리되어 있지만 1개의 계좌로 보고 운영할지 결정해야 함 - 각 계좌별로 제약 조건이 있음 1. IRP, DC 계좌 a. 위험자산 비중 70% 초과할 수 없음 b. 선물, 레버리지 상품 매매 불가(미국채 매입 불가, ‘위험 자산 비중 70% 초과 불가’ 규정보다 투자자에게 더 불리한 요건) 2. 연금저축펀드 계좌(PS) a. 매매수수료(0.014%) 발생. 큰 부담 아님. b. 레버리지 상품 매입 불가(채권의 변동성은 만기가 길수록 커지므로 국고채20년물을 매입하려고 하였으나, 상장된 ETF 중 국고채20년물이 없어 대체품으로 ‘KOSEF 국고채10년 레버리지’..

‘마법의 연금 굴리기’와 ‘부자되는 법을 알려드립니다.’에서 제시한 노후자금마련 투자 원칙은 크게 세 가지다. 1. 급여계좌에서 투자계좌로 월불입금이 자동이체 되도록 할 것. 별 것 아닌 것 같지만 이와 같은 행동장치(원하는 결과를 얻기 위해 스스로의 행동에 제약을 가하는 것)는 투자의 성패를 가르는 대단히 중요한 요소이다. 13년 동안 자동이체를 사용하지 않은 점을 뼈저리게 반성하며 이번 달부터 자동이체를 시작했다. 우리는 바쁘다. 때론 눈 앞에 PC가 있음에도 켤 수 없는 때도 종종 있다. 그래서 자동이체와 자동이체 다음 날 ETF를 자동으로 매수하는 습관이 매우 중요하다. 우리도 의식하지 못하는 사이에 돈이 일할 수 있는 기틀을 만드는 것이다. 2. 정부가 제공하는 세제혜택을 충분히 누릴 것. 크게..

회사를 다닌지 벌써 13년이 넘었는데, 나는 그동안 노후 준비를 위해 무엇을 했는가? 2006년 입사 후 내 힘으로 돈을 벌게 되면서 재테크에 관심이 생겼다. 당시 KOSPI는 최초로 2000을 돌파하는 등 끝없이 상승중이었다. 대부분의 회사 선배들이 펀드 이야기를 했다. 나도 2007에 적립식 펀드를 가입했고, 최초 몇 개월 동안 20-30 %의 수익률을 기록했다. 하지만 2008년 하반기부터 서브프라임 모기지 부실로 촉발된 금융위기로 KOSPI를 비롯한 글로벌 주식시장이 폭락하기 시작했다. 그 후 주식시장이 다소 반등한 2009년 4 -5월쯤 가지고 있던 펀드를 '손절'하고 지금까지 주식시장에 참여하지 않았다. '주식 투자를 위해 공부하는 시간에 자기계발을 하는 것이 더 남는 장사'라는 자기합리화도 ..